·孟鲜敏·
随着市场经济的发展，寿保险日益走进普通百姓的生活。然而保户在投保时，如不注意如实告知，保险公司在赔付时则有权依法或不预理赔，或大打折扣。
我国《保险法》第16条规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”“投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”
《保险法》第53条规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。”“投保人申报的被保险年龄不真实，致使投保人已付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。”
这些条例，一般人们不清楚，因而有的人在投保时稀里糊涂，还有的人在填写投保单时，对被保险人的健康情况故意或过失隐瞒，特别是在投办医疗保险时尤其容易这样。比如有一位保户在投办附加住院医疗保险半年后，因乙肝、慢性胃炎住院50余天，花费2万多元，申请赔付。经保险公司理赔人员外调发现，该保户间断性上腹疼痛已有13年之久，投保时未履行如实告知义务，此病应属除外责任。但其所患乙肝在保险责任之内。后经协商，剔除不合理费用后，按约定标准给予5千余元的通融赔付。
还有一位保户，投保前就已患肿瘤并施行了手术，投保时保户对此情况未予告知。后因被保险人住院化疗而申请赔付，并且还向保险公司提供私自改动的病历，被保险公司调查发现予以拒赔。另有一名被保险人，多年前曾因车祸致腰压缩性骨折，4年前又因不慎扭伤左腿跛行，投保时在投保单中未如实告知。后因股骨头缺血性坏死住院医疗，花费6千余元。该保险人的赔付申请由于投保时未能如实告知，属于带病投保而被保险公司拒绝。
因此，保户在投保时一定要坚持诚信原则，切记履行如实告知义务，不可心存侥幸。有的营销员承保时，未能向投保人详细告知投保须知，有的在承保时也不见被保险人和进行询问，还有的营销员明知被保险人有某种病情，为求得个人业绩听任甚至示意投保人故意隐瞒，不履行如实告知义务。不管什么原因，保户投保时一定要坚持如实告知。否则，吃亏的只能是自己。
