如今，停止福利分房，广大居民的住房问题，需要自己出钱，申请银行住房贷款和获得所在单位住房补贴等途径来解决。由于购房需款巨大，单位房贴常常是杯水车薪，因而申请银行住房贷款将成为居民购房资金的主要来源。那么如何才能申请到银行住房贷款需要哪些程序呢？
据有关人士介绍说，申请银行贷款，购房者首先要做好贷款申请的前期准备工作。这主要包括：了解所造楼盘的发展商与哪些银行签订了按揭合作的协议，具体由哪个分行哪个支行办理，可要求发展商出示按揭合作协议的原件（一般来说，银行须先审查该发展商的资质及该房地产项目的合法性，只有合法的项目才能办理银行按揭），然后根据自身情况，向按揭银行或其指定的律师事务所咨询办理按揭所需条件，能够办成几成几年按揭，做到心中有数。
办理贷款的程序是：以建行为例，办理七成10年房贷，首先购房者与房地产公司签订《商品房预售（销售）契约》，并交纳30%的房价款；到银行指定的律师事务所申请办理贷款手续，提供银行要求资信证明资料，由该律师事务所进行实质审查后出具《法律意见书》，上报银行批准；银行根据《法律意见书》审核后，决定是否批准贷款申请，如批准，则由律师事务所安排申请人与银行签订贷款合同，代理申请人办理预售合同或现房抵押登记手续。若不予批准，则申请人与发展商另行签订付款协议，申请程序终结。
三、需向银行提供的文书是申请个人的资信证明和相关购房文件。个人资信证明包括：申请人的身份证、户口本、结婚证明，外籍人士护照，港澳台人士回乡证，申请人所在单位出具的收入证明及纳税证明，拥的私车情况，有价证券及其他资产情况。另外申请人还应提供经房地局备案登记的正式《商品房预售（销售）契约》以及房屋总价款30%以上的首期交讫发票或收据（如果申请人享受购房补贴，则交纳个人承担部分的30%首付款）。
贷款人应注意那些事项：（1）按期归还贷款本息；（2）不提供虚假文件货资料；（3）未经银行同意，不得将已设定抵押的财产拆迁、出售、转让与重复抵押；（4）不与其它人或经济组织签订有损借贷银行权益的合同或协议；（5）保证人违反保证合同或丧失承担连带保证责任能力，抵押物因意外损坏不足以清偿贷款本息，质押物明显减少影响贷款人实现质权时，借款人应按银行要求落实新保证或抵押。
个人住房贷款的金额、期限和利率：个人住房贷款的金额不超过实际购房款的70%。贷款期限最长不超过20年。贷款利率按中国人民银行的有关规定执行。贷款期限为一年的，执行半年以下贷款利率，实行到期一次还本付息，利随本清。贷款利息一年以上的按月归还贷款本息，期限为一至三年的，执行6个月到1年期法定贷款利率。期限为5至10年的，执行3至5年的法定贷款利率。期限10年以上的3至5年法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。
