近年来，国家先后颁布和实施了一系列扩大消费贷款的政策措施，各金融机构相继开办了个人住房贷款、大额耐用消费品贷款、助学贷款等消费信贷业务。总体看，消费信贷业务在全国呈现出良好的发展势头的情况下，发展并不平衡，东部经济发达地区发展速度明显快于中西部地区。
差距有多大
2000年，全国金融机构对个人住房及消费贷款累计增加1949亿元，比上年多增加1246亿元，占全部金融机构贷款增加额的41%。特别是上海、北京、广东、山东等经济发达地区个人消费贷款已渐成气候，如上海去年个人消费贷款余额已突破630亿元，当年新增额在上年基础上翻了一番，创历史最高水平，平均每个上海人向银行借贷4800元。与经济发达地区相比，西部地区消费贷款发展明显滞后，以陕西为例，截至去年6月未，西安市消费贷款余额仅为15.77亿元，比年初增加7.56亿元。宝鸡市到去年底个人消费贷款余额也只有2.64亿元。“窥一斑而见全豹”。西安和宝鸡作为西部重要城市，个人消费贷款尚且如此，其他西部地区差距自在不言中了。可以说消费贷款在发达地区已炉火正旺，而在西部仍在漩涡里打转转。
症结何在
发达地区如火如荼的个人消费贷款为啥在西部成为一壶“烧不开”的水？是西部地区居民收入增长缓慢、预期收入低不敢举债消费，抑或是西部人头脑中“无债一身轻”的传统观念根深蒂固不愿借贷消费？在不排除以上因素存在的情况下，目前，真正对消费贷款构成障碍的还是贷款本身，繁琐的手续和旷费时日的消耗崴了消费贷款的脚。一个体经营户在某市购置了一套商品房，打算用自己的房屋作抵押从银行贷一笔款购一台汽车。他在对办理此项业务的银行进行了一番了解比较之后，去年10月初选择了某家银行进行联系咨询，经办人员答复符合贷款条件，但是必须到银行指定的地点购车，他只好改变初衷与这家指定售车公司联系，得到确凿信息后，他先后又打了几十个电话，跑了十几趟银行，光办手续、找有关部门盖章、开证明费时一个多月，末了得到的答复是银行贷款指标超了，只能等到下一年办理，而银行指定的汽车销售公司由于他已支付了部分首期购车款催着他交剩余款项，他一气之下放弃了贷款。此举可谓道出了许多打算向银行借款消费者的心声。不言而喻，繁琐的手续、冗长的拖延成为制约西部消费贷款快速发展的不可小视的原因。可以说西部消费信贷是百姓热情高，银行步子慢，消费信贷存在着许多亟待完善的方面。
他山之石可攻玉
目前，发达地区商业银行想方设法简化消费贷款办理环节，尽可能方便客户。工行天津分行成立个人贷款中心，为消费者提供“一站式”的消费信贷服务，个人住房贷款3天便可全部办妥。上海、广东有关商业银行举行别开生面的个人综合消费贷款推介会，简化贷款手续。北京市商业银行推行消费贷款无需担保，消费者只需去一次商场、一次银行，填写有关表格，出具本市户口及稳定的工资收入证明，就可以实施消费信贷。发达地区商业银行的经验值得西部借鉴，就像老百姓对于消费贷款有一个转变观念过程一样，西部地区商业银行开展消费贷款同样要有一个观念转变过程。当然，银行防范风险固然无可厚非，但银行控制和防范风险的办法和程序应变得简单而有效，所有措施最终都要以服务社会需求为落脚点，否则措施制约了消费也就等于制约了银行自己。对西部地区而言，消费贷款门槛放低之日，就是消费贷款大受欢迎之际，那时，何愁消费贷款不“红火”起来呢？ （刘百宁）
