（上接一版）
按照公积金管理办法，除了购买商品房可以使用公积金贷款外，购买二手房也同样可以使用公积金贷款。使用公积金贷款购买二手房与使用商业贷款相比较，优势较多。一般公积金住房贷款成数可达到评估值的90%-95%；而商业性贷款购买二手房的最高贷款成数则为房产评估值的80%。其次，公积金贷款年限较长。住房公积金贷款的贷款期限最长为30年。而商业贷款的贷款期限较住房公积金则少一些，一般为20年。并且同样享受住房公积金贷款低廉的利率。
值得注意的是，网络上有不少中介声称可以在职工不符合提取条件的前提下为其办理住房公积金提取，并收取一定的费用。对此西安住房公积金管理中心的工作人员表示，职工切不可轻信这些中介，想要提取公积金一定要通过正规渠道，以免上当受骗。
住房公积金期待“蜕变”
一方面是住房公积金在职工中覆盖面不够大，另一方面是本身制度还存有缺陷。有专家建议，住房公积金制度需要在巩固和发挥优势的前提下，结合国情实行制度创新。要加强征缴管理，对于职工工作稳定，却不为职工登记和缴存的单位，要加大处罚力度，确保职工的合法权益不受侵害。农民工也应与城市产业工人一样享受相同的待遇和社会福利，逐步推行住房公积金制度。
要实行住房公积金灵活缴存比例的调控机制，合理确定缴存比例和缴存基数，制止利用多缴公积金变相逃避税收行为。对于缴存比例过高的单位，应限制缴存额度。提高住房公积金房贷供给能力，向低收入者倾斜。支持住房困难的中低收入职工购房，适当降低贷款首付，延长贷款期限，合理降低担保、评估费用，充分发挥住房公积金的政策优势。
目前公积金住房保障功能单一，全国住房公积金使用率一直徘徊在50%-60%之间。专家建议，拓宽住房公积金使用途径，许多受访者期望可以把公积金“个人积累制”逐步融入“统筹管理”的社保账户，扩大公积金的社保功能。如允许职工退休时不领取公积金余额，而将其转入社保局个人养老金账户，随养老金一起发放。
而对于将住房公积金用于更多地方，比如住房公积金结余资金贷款可以用于支持保障性住房建设。专家就认为首先要优先保证职工提取和个人住房贷款、留足备付准备金。因为从本质上说，灵活使用住房公积金、适当扩大住房公积金的使用范围，非但不会改变住房公积金制度设立的初衷与目的，更能让普通公众因此而更多受益。对于重大疾病提取公积金等方面要制定更加明细的规章制度，做好严格管理。这样才能让老百姓真正“接受”住房公积金。
本报记者 刘鹏 王惠玲
