蒙住保险业消费者双眼

问题一　强制向第三方索赔

点评意见：保险事故发生后，对属于保险责任范围内的损失予以赔偿或者给付保险金，是保险人的法定义务。保险事故的发生属于第三者责任的，被保险人也可以要求第三者进行赔偿。

问题二　任意设置免赔率条款

点评意见：不管被保险人是否有过错，一律实行绝对免赔率，实质上是将自身的经营风险转嫁给被保险人。根据《合同法》的规定，该条款属于提供格式条款一方免除自身责任，排除对方主要权利，应属无效。

问题三　残车强制退回条款

点评意见：《保险法》规定，如果是足额保险，保险公司赔付后，受损车辆归保险公司。如何处理受损车辆，是保险公司的事情。该条款笼统地规定保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，并在赔款中扣除残余部分价值，实质上是强制规定将残车卖给被保险人。

问题四　单方规定管辖法院

点评意见：合同当事人可以在被告住所地或者运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地的人民法院中协商确定管辖法院。但保险公司却在格式条款中，限定了被保险人协商时的选择范围，限制了被保险人的选择权。

问题五　擅自降低费用限额

点评意见：保险公司不论被保险人支付的施救等费用是否必要合理，一律限定最高不超过责任限额的30%，远远低于法定的最高限额标准，违反了保险法的规定，实践中将会损害被保险人的合法权益。

问题六　任意设置拒赔条款

点评意见：《保险法》第27条规定：

“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。”只要被保险人或受益人在上述法律规定的时间内，提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，保险人必须给予赔付。