路　在他脚下延伸

核心导读：郭军，男，1963年7月出生，中共党员，管理学博士，高级经济师，2005年末由工商银行陕西省分行调任西安银行副行长，2007年11月至今担任西安银行行长、党委副书记。2010年，他被授予“西安市劳动模范”称号；今年五一前夕，他又被中共陕西省委，陕西省人民政府授予“陕西省劳动模范”光荣称号，他勇于创新，淡泊名利；他拼搏奉献、爱岗敬业；他的精神已成为西安银行广大干部员工的表率，得到了大家的广泛拥护。他带领银行领导班子以极大的勇气和决心，正视困难，勇于挑战，自2006年底多次对财务重组工作进行深入的讨论，积极谋划走出困境的各项举措，提出了真正意义上的战略引资和以不良资产处置为核心的财务重组方案，并于2007年受命负责财务重组工作。从此，战略引资，财务重组，开拓创新，科学管理并兼顾民生工程创新等一系列重拳出击环环相扣。五年前，年轻的银行家郭军未雨绸缪，果断进行财务重组和战略转型；五年后，成熟的银行家郭军依旧保持理智从容，带领他的团队，又为自己、为西安银行制定了更加高远的发展之路，一个走向更加广阔发展舞台的灿烂辉煌之路！

在发展出现瓶颈时，他正视困难，挑战自我；在经济发展期，他激流勇进，开拓创新。不管是西安银行排位由717位上升至674位还是总股本由7亿直接扩大至30亿；或者是西安银行支持地方经济建设的新增贷款达到683亿；又或是西安银行成为西安市唯一一家开办大学生创业贷款的金融机构。每一个变化都离不开他，走过的路为他而记录。七年间，他将西安银行这个“小轮船”成功重装成“新航母”，并让其品牌影响力辐射全国。在他身上，总有一股无形的力量。对他而言，路，始终在脚下延伸……

认识郭军的人都说他锐意进取，勇担重任，勤勉尽职，清正廉洁，而事实中他也确实如此，他始终以共产党员的标准严格来要求自己。近五年来，西安银行经营规模增长2.6倍，净利润增长10倍，上缴税金增长5倍，各项监管指标进入全国城商行前列，成为中国城市商业银行中的佼佼者，为省市经济跨越发展做出了积极贡献。而作为行长，引用郭军自己的话说——“苦尽甘来，这样的付出很值得”。

郭军自担任西安银行行长以来，始终以加快西安银行向国内优秀区域性商业银行发展为己任，依靠清晰的发展战略、明确的发展目标、坚定的发展信念和科学的发展举措，团结和带领全行干部员工锐意进取，奋勇争先，积极融入省市经济发展大局，坚定不移地推进财务重组和经营转型工作，最终圆满完成了战略引资与财务重组工作，实现了经营转型与经营业绩的跨越式发展，主要经营指标保持高速增长。特别要提出的是，他掌舵下的西安银行在英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中上升43位至第674位，荣膺中国《银行家》杂志2010年全国140余家城市商业银行竞争力排名第三名，荣获中国银行业协会最佳“社会责任实践奖”，连续多年被省市政府评选为支持西安经济发展先进银行。

夯基重装之路

引领战略引资与财务重组圆满成功

西安银行在每一个关键时点应该做什么？行长郭军对此相当清楚。“回顾五年来所走过的历程，我们之所以能够彻底摆脱了生存危机，并步入先进城市商业银行的行列，积极谋划未来更好的发展，就是因为我们在五年以前就有着清晰的发展战略、明确的发展目标、坚定的发展信念、科学的发展举措。”他到任西安银行七年来始终坚韧执著，从容镇定，在谨慎中透露出非凡的自信。

时光倒流，那是2006年。西安银行前身的西安市商业银行处于资产质量风险高，发展进程落后于全国城商行，生存与发展面临着严峻挑战的艰难时刻。财务重组既没有传统经验可参照，也没有既定的模式可遵循，还不可避免地受到包袱重、底子薄等老基础和自身特点的制约，这意味着，前面并没有路，一切需要自己开拓。面对这样的一种现实，郭军行长清醒地认识到，要想在金融竞争中抢占一席之地，就必须认清形势，选定正确的经营战略，才能走出一条属于西安银行自己的路。他带领银行领导班子以极大的勇气和决心，正视困难和挑战，自2006年底多次对财务重组工作进行深入的讨论，积极谋划走出困境的各项举措，提出了真正意义上的战略引资和以不良资产处置为核心的财务重组方案，并于2007年受命负责财务重组工作。

财务重组工作涉及以不良资产处置为核心的重大资产交易，涉及资本总量增加、资本结构变化以及股东结构所带来的公司治理结构等方面的深刻变化与变革，不仅关系到地方金融企业的稳定和地方金融资源的整合，还涉及股东的重大利益、企业的生存发展及市场投资价值。进行财务重组，对西安银行的未来发展具有强大的推动作用。正是在这种共识下，郭军与行班子成员一道，认真分析企业现状，正视财务重组面临的几大难点，如损失抵补缺口巨大；新政策法规对财务重组的严格约束；谈判复杂艰难；监管部门对城市商业银行评级标准提高等等。通过潜心研究，他创造性制定了“客观看待历史，积极面对现实；抓住主要矛盾，解决发展问题；借助政府扶持，突破当前僵局；创造市场价值，对冲风险损失；完善公司治理，确保股东权益”的指导思想和六项原则，最终谋划出一套适合西安银行的具体重组方案，得到了行党委、董事会和政府、监管部门的大力支持。

三年时间里，郭军行长同行领导班子面对银行业会计、法律、监管框架中的约束和局限以及西安银行存在的具体问题，设计制定审慎细致的重组方案，向市政府多次进行专题报告，与各方战投积极沟通、交流，反复论证、设法落实交易内容，不以效果换时间，最终皇天不负有心人，西安银行战略引资与财务重组工作于2009年年底获得圆满成功。其中中国信达资产管理公司、加拿大丰业银行、西安市财政局战略入股西安银行，使西安银行总股本达到30亿元人民币。西安银行的此次战略引资及财务重组，是西安市乃至陕西省最大的一笔股权融资，直接吸引省外、境外到账现金折合人民币共计23亿元。从此，西安银行的资本充足及风险抵补能力大大增强，资产质量显著改善，盈利水平明显提高，市场投资价值快速提升，市场竞争力和可持续发展能力显著增强。西安银行财务重组目标的全面实现不仅为实现新的跨越式发展目标奠定坚实的基础，更为城市商业银行的财务重组积累了一笔宝贵的经验财富。而这背后，总有一个身影。是郭军行长，他为此开拓了很多路。

精准转型之路

实现经营转型与经营业绩跨越式发展

早在财务重组布局之初，郭军行长就清醒地认识到，实现财务重组只能使西安银行具备“好银行”的基础条件，惟有深入推进经营转型和增长方式的转变，西安银行才能显著提高核心竞争力和可持续发展能力，充分适应市场竞争和经营发展的需要，真正成为优秀的区域性商业银行。

在郭军行长看来，战略先导是成功的首要因素。2008年初，通过对新的竞争形势的深入分析，他把提高核心竞争力问题作为一项重大战略任务更加突出、更加紧迫地提到全行面前，通过对内外部环境的评价，立足于当前和长远发展，提出了完善的三年发展规划，确定了建设国内优秀的区域性商业银行的中长期发展目标。进入2010年，西安银行圆满完成原三年发展规划，郭军行长在深入调研的基础上，结合西安银行自身拥有的内外部资源条件与能力，又制定了新的战略蓝图，提出了以建设国内优秀区域性商业银行乃至公开上市银行为目标的战略架构体系，进一步明确了西安银行的发展定位和奋斗目标，从经营理念、发展思路和管理控制技术等方面为西安银行的厚积薄发做好了充分的思想准备与实践基础，为全行未来发展奠定了坚实基础。

如今，西安银行取得了经营转型与经营业绩的跨越式发展，无疑是为郭军行长的战略理念提供了最佳注脚，这一战略上的前瞻性为西安银行的发展确立了方向，赢取了市场，获得了丰厚回报。

面对陈旧的银行发展模式已经不适应现代商业银行快速发展的现状，五年来，郭军行长按照现代金融企业制度和现代商业银行的发展要求，着力引入现代商业银行的科学经营理念和观念，在全行树立了科学的发展观、正确的业绩观，树立了严格资本约束和风险补偿的经营理念，建立起新的信贷风险文化、绩效考核体系和企业文化核心理念，并落实到全行各项经营决策工作中。一系列变化随之产生：增长方式由过去注重数量型、粗放型向现在的质量型、集约化转变；更加注重剔除风险成本后真正的经营业绩和资本约束对各项经营决策的引导；实施了全新的信贷管理模式，并将信贷资产损失准备充足率、全部资产损失准备充足率和拨备覆盖率作为衡量真实经营业绩的重要前提。这些都有力地支撑了西安银行的经营转型和增长方式的转变，推动了内在管理素质的大幅提升。

善于处理好全面工作与重点难点的关系、善于攻坚克难是郭军行长的长处，郭军行长凭借深厚的理论知识和丰富的金融实践经验，凭借对城市商业银行的运作和企业管理深刻的理解，在以财务重组为契机的经营转型中坚持了一贯的理性，把现代经营理念和管理方式运用于市场竞争实践，始终不渝地强调管理精细化、科学化，使企业形成良性运转和可持续发展的内在机制，在公司治理、风险控制、激励机制、产品创新、内部流程改造、干部队伍建设和企业文化建设等方面均取得了长足的发展，带领西安银行探索出了一条独具特色的地方商业银行发展之路。

他创造性提出了“五个坚持”：即坚持把“战略重组”作为重塑法人形象的立足之本；坚持把“经营转型”作为推动竞争发展的动力源泉；坚持把“风险管理”作为可持续发展的生命线；坚持把“加快改革”作为激发经营活力的基础性工程；坚持把“队伍建设”作为提高核心竞争力的根本保障。他始终致力于加强信贷管理基础，提高信贷管理水平，在发展中彻底扭转了西安银行风险控制能力弱，资产质量差的突出问题，将新增不良贷款率控制在0.2%，使贷款结构进一步优化，新信贷管理模式的成效逐步显现。他天力推进业务创新和科技创新，中间业务收入连续翻番，主导建立起小微企业金融服务机制，推出“金丝路”、“盈动力”、“环球金信”、“e金通”、“96779客服电话”等一系列多项深受客户欢迎的金融产品，在西北地区首家开办知识产权质押贷款，开通网上银行，开办基金代销业务，设立首家异地分支机构，个人金融业务的市场地位和利润贡献度大幅提升，公司金融业务的营销服务能力快速增强，客户服务效率和水平不断提升，启动了“两地三中心”建设项目，实现核心业务系统升级。他坚持把加强干部员工队伍建设和企业文化建设作为提高全行战斗力的制胜法宝，大胆引进、培养、任用各类人才，加快人力资源结构调整和激励约束机制的优化与完善，有效提高资源配置效率，增强可持续发展动力。他高瞻远瞩，聘请专业策划公司，启动以更名为起点的全新企业形象和企业文化的打造工程，在全行营造出和谐稳定、积极向上的发展氛围。

天道酬勤，郭军担任西安银行行长五年来，西安银行主要监管指标和综合财务指标实现了质的飞跃，在区域性金融机构中脱颖而出，2011年再次取得了经营转型和经营业绩的跨越式发展，进入国内资产规模500至1000亿元城市商业银行的前三甲。

一是发展速度明显加快。2011年总资产突破千亿元，较2006年净增640亿元，五年间平均年增长额达到128亿元，平均增幅33%；同业市场排名快速提升，存款余额上升至全市第四位。二是盈利能力大大提升，股东回报和经营效率显著提高。2011年实现净利润11亿元，较2006年增长了25.44亿元，增长了10倍；上缴税金增长5倍；资产利润率和资本利润率由2006年的-4.28%和-154.21%分别提升到1.22%和22.8%。2008年更是以500%的净利润增速被《亚洲周刊》评为2008年度全亚洲300家银行纯利润增幅第一的银行。三是资产质量大幅提升，不良贷款占比降至0.98%，其中，2006年以来新增贷款不良率仅为0.14%，达到国内先进水平，抗风险能力显著增强。四是中间业务与投资收益大幅增长。中间业务收入增长势头迅猛，2011年全行实现中间业务收入1.72亿元，较2006年增长1.56亿元，平均每年翻一番，同时，资金运营业务逐步成为新的利润增长点，西安银行已形成了多元化的收入来源与可持续的盈利增长良好发展状态，收入结构不断优化。五是监管指标达到历史最好水平。五年来各项监管指标均达到监管要求，监管指标综合水平达到历史最好水平，资本充足率、拨备覆盖率和贷款损失充足率等几项指标更是远远超过监管要求的最低标准。2011年资本充足率、核心资本充足率分别达到14.08%和12.96%，贷款损失准备充足率达到428.58%，拨备覆盖率278.59%，流动性比例为46.55%，分别较2006年增长10.11、10.36、300.8、224.09、18.55个百分点，西安银行整体经营业绩和相关业务指标已步入国内先进城商行的行列。

责任回报之路

在打造优秀区域性银行中服务地方经济

作为一个企业的掌舵人，行长郭军对于西安银行的结构调整、经营转型远非单纯的商业考虑，而是以企业形象、民生担当等全方位的社会责任来进行综合考量，真正体现出城市商业银行的的地方特色。

“取之于地方、用之于地方、服务于地方”，这是郭军行长最常讲的一句话。在具体的金融服务实践中，他带领下的西安银行已形成了一整套为小微企业提供便捷融资服务的经营机制，积极为小微企业“输血”、“造血”，协助小微企业突围解困。截至2011年末，西安银行新增中小企业贷款近千户，新增金额83亿元。其中，小微企业贷款新增投放26亿元，占全行的13%，余额达62亿元，占全部企业贷款的24%，较年初增加11亿元，超额完成了银监会关于小企业两个不低于的要求，有效缓解了中小企业面临的融资困境，促进了就业，为地方经济健康、快速发展做出了积极贡献。郭军在抓好经营管理工作的同时，他带领全行紧紧依托省市地方建设和产业发展战略规划，围绕基础设施建设和装备制造、建筑、交通、能源等行业的优势客户和重点项目，加大信贷投放力度，积极支持城市建设和省市重点企业及项目建设，为地方经济发展提供了强有力的金融支持。

在持续收紧的货币政策下，西安银行积极盘活资产存量，努力增加有效投放，五年来累计发放新增贷款683亿元。

郭军行长深知中小企业特别是小微企业在国民经济的重要意义，始终高度关注国内中小企业尤其是小微企业的发展。在郭军行长的主导思想下，2012年4月6日上午，西安银行“小微企业金融服务宣传月活动”启动仪式正式举行，再次将西安银行对小微企业的关注推向高潮。西安银行为切实做好宣传月的各项筹备工作，成立了小微企业金融服务宣传月活动领导小组，确定了以“助力小微企业共赢无限未来”为宣传月的活动主题，重点向广大小微企业和公众展示西安银行金融特色产品和创新服务、支持小微企业的成果和典型案例等，以充分展示西安银行致力于服务地方、服务小微企业的企业形象。

为进一步强化对小微企业的金融服务，及时了解并满足小微企业客户的融资需求，密切银企之间的沟通联系，4月20日上午，西安银行又适时的举办了小微企业金融与服务座谈会，特别邀请了陕西银监局、省知识产权局、市金融办、市科技局、市中小企业促进局等省市部门的领导、多家小微企业负责人以及驻陕担保机构的代表共聚一堂，共同分析了小微企业当前面临的发展形势和融资瓶颈，深入探讨了缓解小微企业融资困境的措施。

作为地方性金融机构，郭军始终认为，只有不断强化服务小微企业的市场定位，才能让西安银行真正成为地方小微企业成长的首选金融合作伙伴。他带领西安银行一班人在管理制度、组织架构、业务流程、资源配置等方面进行了深入改革，奠定了小微企业业务专业化发展的制度基础、产品基础和人才基础，实现了小微企业金融业务的跨越式发展。在他的主导下，西安银行果断全面推行小微企业专营化，简化审批流程，优化业务流程，结合小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点，将500万元以下的小微企业贷款审批授权区域支行办理，单列小企业贷款考核计划，建立差别化的风险考核机制，形成了独具特色的小微企业业务管理模式。与此同时，西安银行还全力打造符合中小微企业经营特征和需求的品牌产品，推出了包括创易通等在内的三大核心产品系列20个产品的小企业金融服务品牌——盈动力，全面满足处于创业、成长、成熟期等不同发展阶段中小企业的金融需求，形成了多元化、有特色、契合省内和西安本地区产业中小微客户特点的信贷政策和产品体系，并推出了大学生创业贷款、工业园集体融资、国内保理、贵金属质押贷款等创新产品，有效满足小微企业的资金需求。

几年来，在郭军的主导下，西安银行完成了小企业经营机构的整体布局，开发了“盈动力”融资系列产品，并通过加大资源投入，设立专营机构、完善“绿色通道”和差别化的风险考核机制等措施，全力推动中小企业金融业务稳步增长。小微企业贷款增幅连续两年超过20%，2011年增幅高达27%，中小企业贷款在全行公司贷款中长期保持在70%以上，其中，小微企业贷款占公司贷款的11.18%。

郭军行长时刻牢记企业和自身所肩负的社会责任，在他的推动下，西安银行成为西安市唯一一家开办大学生创业贷款的金融机构，首家支持“廉租房”项目建设的银行，还投资组建了两家阳光村镇银行，截至目前，西安银行累计发放大学生创业贷款195笔6332万元。同时西安银行长期承担着代发社保、低保，下岗失业人员小额担保贷款、个人助学贷款等一系列非商业性的金融服务，促进了社会就业和社会和谐稳定，为社会分担责任，多次受到市委、市政府及区县政府的肯定与表彰。

2012年4月28日，在陕西省举行的陕西省劳动模范表彰大会上，他被授予“陕西省劳动模范”光荣称号。这既是对他个人魅力的肯定，也是对他所带领的西安银行所走之路的一种肯定。会上，中共陕西省委书记、省人大常委会主任赵乐际指出，受到表彰的劳动模范和先进工作者是全省劳动群众的杰出代表，他们在平凡岗位上艰苦奋斗、勇于创新，淡泊名利、甘于奉献，体现了劳动者的崇高品格，用辛勤创造诠释陕西人的精神风貌，为全省经济社会发展、人民幸福安康做出了突出贡献。希望各位劳模珍惜荣誉、谦虚谨慎，发扬成绩、再接再励，以自己的实际行动在全面建设西部强省实践中继续创造新的业绩。赵书记的这些话对郭军而言，之后每每忆起，都使他的劲更足了，信心更强了……

今天的西安银行已经走过了15年的发展历程，正在向着“国内优秀的区域性股份制银行”快速迈进。郭军心里明白，这需要一步一个脚印逐步实现，所以他要走的路还很长。五年前，年轻的银行家郭军未雨绸缪，果断进行财务重组和战略转型；五年后，成熟的银行家郭军依旧保持理智从容，带领他的团队，又为自己、为西安银行制定了更加高远的发展之路，一个走向更加广阔发展舞台的灿烂辉煌之路！

（王何军　邰荣军）