二〇一七年，看好咱的“钱袋子”！

进入新的一年，你的投资是否合理？如何让资产保值增值？房子还买吗，购汇还划算吗，哪些政策能给你带来实惠……做好功课，让我们一同走进挑战与机遇共存的2017。

个人购汇监管加强

购汇不得用于境外买房和证券投资

本报讯（范晓）日前，笔者从本市多家银行获悉，个人购汇的监管已经加强，无论是手机网银还是网点柜台购汇，都需要先填写一份《个人购汇申请书》。该申请书明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”

旅游留学正常购汇不受影响

日前，笔者了解到，除了不能用于尚未开放的资本项目，个人购汇更不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。

对于存在购汇违规行为的个人，外汇管理机关将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，即此后两年都会被取消5万美元购汇额度。同时，还将依法移送反洗钱调查，可能面临非法套汇金额30%左右的罚款，情节严重的还将追究刑责。申请书还对个人购汇用途进行了更详细的划分，分为因私旅游、境外留学、公务及商务出国等共9大项，每大项后面还设有三四个子项。

“过去购汇也不能用于境外买房、证券投资、分红保险等资本项下的投资，但由于过去资本是净流入的，央行对5万美元额度内的换汇用途和流向并未做严格监控和跟踪，导致灰色地带的存在。”中国银行国际金融研究所王有鑫表示。

很多市民可能担心，海外留学和旅游的花费较高，5万美元的购汇额度难以覆盖。对此，外汇管理局方面解释说，超过5万美元便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

打击“蚂蚁搬家”式购汇

近年来，国人到海外置业已逐渐演变成一种趋势。根据某财经机构发布的报告，中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军，在伦敦住宅市场中也愈发活跃。“蚂蚁搬家”式购汇，成为多数人海外置业的主要手法。

对目前部分个人在境内配置外币资产或购买外币理财现象，外汇局相关负责人表示，“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医等。”很明显，用“蚂蚁搬家”这种购汇形式进行海外置业，并不被监管层许可。

个人对外投资要走规定渠道

专家提醒莫盲目跟风换汇

本报讯（章斐然）刚刚过去的2016年，人民币对美元汇率跌至“7”附近，外汇储备逼近3万亿，在此情形下，市场猜测监管层将对个人购汇政策作出调整，亦引发一些普通投资者的担忧。日前，国家外汇局明确表示个人年度购汇5万美元的便利额度没有变化，同时重申个人购汇只限用于经常项下的对外支付，资本项下个人对外投资只能QDII等规定渠道。

中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红明确指出：“外汇局的发言内容说明了我们对外开放的基调并没有变，经常项下的购汇政策没有变。而且‘5万额度’没有变，也显示了监管层对外汇供给和人民币的信心。”她说。

2016年人民币对美元双边汇率走出了超6%的跌幅，境内对海外资产的配置需求强烈。对此，市场人士与专家均呼吁个人投资者，应客观理性地看待汇率波动，不要盲目跟风，冷静对待配置资产。

涂永红认为，我国老百姓对外汇风险管理的知识储备不多。事实上，美元的日内浮动很大，2、3日的波动甚至可以达到10%。盲目地跟风购买美元，可能会面临“为了规避风险，结果面临更大风险”的窘境。

中信银行金融市场部副总经理孙炜则具体从美元兑人民币汇率的投资收益角度，为个人投资者算了一笔账：“过去1年人民币兑美元贬值约6%多，假如我们在2016年初把5万美元等值的人民币兑换成美元，那么在汇率操作上的收益就是6%点多。但考虑到人民币的投资收益利差比美元高2%多，扣除后净收益确实有4%左右。”

“最重要的是，如果想真正实现上述4%的回报，还需要把美元再换成人民币才能真正落袋为安，否则名义上的收益仍然是美元产品的2%；如果继续持有美元，这部分潜在的收益将根据下一年的汇率和利差发生变化，可能增加也可能减少，仍存在不确定性。”他表示。

“即使2017年一季度的市场情绪可能进一步支持美元，但大家也应有一定的风险意识：恐慌性的盲目购汇确实不足取。”他说。

今年这些钱要涨！

政策“红包”来啦

新年福利多！进入2017年，老百姓有望陆续收到一系列政策“红包”，增收、减税、降费，这些新政将实实在在惠及咱的钱袋子。

提高城乡居民医保财政补助

2016年，城乡居民基本医疗保险财政补助标准提高到了每人每年420元，基本公共卫生服务项目年人均财政补助标准提高到45元。2017年这些补助标准将继续提高，给广大城乡居民的保障也会进一步增加。

一大波商品进口关税降低

自今年1月1日起，中国将对进出口关税进行部分调整，降低金枪鱼、北极虾、蔓越橘等特色食品和雕塑品原件等文化消费品的进口关税。降低生产抗癌药所需的红豆杉皮和枝叶、治疗糖尿病药所需阿卡波糖水合物的进口关税。这不仅会丰富国内百姓的购物选择，还将在商品价格上为消费者节省一大笔支出。

车辆购置税继续减征

政府相关部门近日宣布，自今年1月1日起至12月31日止，对购置1.6升及以下排量的乘用车减按7.5%的税率征收车辆购置税。自2018年1月1日起，恢复按10%的法定税率征收车辆购置税。

据此计算，一辆10万元的车会少交2500元的税，买车会省下不少钱。

信用卡日体现额度1万元

根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起，持卡人通过ATM等自助机每卡每日累计预借现金最高额度从2000元提至1万元人民币。

此外，信用卡“违约金”将取代“滞纳金”，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。

身份证异地办理将全面实施

今年，异地办理身份证将更加方便快捷。按照部署，今年7月1日，全面实施居民身份证异地受理、挂失申

（宗合）

西安为啥要限购

任敏

半年中，西安楼市进行了第二次调控。而按官方的说法，此次限购的目的就是：进一步改善市场环境，稳定市场预期，防范市场风险，促进房地产市场持续平稳健康发展。也就是说，不是房管部门要“弄啥”，而是害怕楼市“弄啥”，因此趁早防患于未然。

从大的方面来说，2016年12月14日至16日在京召开的中央经济工作会议，明确了2017年中国楼市发展方向，强调要促进房地产市场平稳健康发展，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位。从西安本地来说，如上文所述，2016年西安的商品住宅销量可观，这无疑会引起房价波动；加之前段时间刷爆社交平台的“西安137亩地拍出18.5亿天价”的新地王，让不少吃瓜群众故作深沉：“西安的房价要涨了。”

专家表示，新政对增量房屋进行限制，表明了政府抑制房屋炒作的决心，打消部分预期看涨的妄想，明确了政府保持房地产市场稳定、健康发展的决心。

省房地产研究会会长王圣学表示，新政规定一个家庭只能买一套房，与限购前拥有多少套房没有关系，何况目前多数购房者仍为刚需。王圣学称，西安楼市总体平稳，政策调整后会略有波动，销售价格会有300-500元/㎡的波动。新政主要是对房地产市场进行规范，防范风险，对普通购房者来说，并无太大影响。再说了，政策只限购城六区，不是还有几个区吗？

限购暂未影响西安楼市

是否限贷成关注焦点

2016年最后一天，西安重启限购政策。那么限购令重出江湖以后，是否对房地产市场产生影响？限贷等其他调控政策是否会跟进呢？笔者近日对西安楼市进行了走访调查。

限购后西安未出现“抢房潮”

恰逢元旦假期，在电子正街附近一个楼盘，笔者看到售楼部内正举行业主活动，看房者不太多。“去年下半年销量很火，现在剩的房子不多了。”据该项目一位销售人员介绍，目前100㎡以上户型只剩下140㎡的，其他还剩下一些小户型。这位销售人员说，新政主要是为了打击低成本炒房，“对大多数买房人影响不大。”

浐灞某外埠房企负责人认为，西安楼市长期以自住型客户为主。因为不具备炒房条件，所以也不会像一些中东部城市那样因为新政而上演“抢房潮”。至于此前所传闻的“房荒”现象，一方面是有些项目提前完成销售任务而缺少可售房源；另一方面还有些楼盘为了推新品或调价而暂时“封盘”。此次新政明确要求“销售商品房，须一次性对外公开所有拟销售房源”，将对捂盘惜售的行为产生遏制。

开发商或转向“抢改善”

西安某房地产公司总经理冯越表示，新政可能对置业者的选择形成一定影响：“一步到位”的需求重新增多，开发商的营销策略也将从近两年“抢刚需”转向“抢改善”，但要说大户型将热销还比较牵强，“毕竟大面积就意味着更高的购房总价。”

小白杨一处售楼部的李姓置业顾问对笔者说，近两年买房的人很多会兼顾小孩和老人的居住，所以选三居室的越来越多，“这和政策如何要求其实关系并不大。”

不排除西安随后限贷的可能

财经评论人士严跃进分析，限购、限贷等调控措施都是为了打击开发商误导消费者的行为，打击开发商炒作热销等现象。后续政策还要看市场实际反馈，如果有较大起伏还可能会出台限贷等政策。　（李程　黄涛）

西安每个家庭在“城六区”只能新购一套房

2016年12月31日17时，西安市住房保障和房屋管理局召开媒体通气会，发布《西安市人民政府关于进一步促进房地产市场持续平稳健康发展的有关问题的通知》，其中，关于规范住房金融市场秩序方面，《通知》指出将严控“投机炒房”：在支持居民首套和改善型住房需求的总基调下，自2017年1月1日起，本市及非本市户籍居民家庭（包括夫妻双方及未成年子女），在本市城六区（新城、碑林、莲湖、雁塔、未央、灞桥区）范围内只能新购一套住房（含新建商品住房和二手住房）。