老年人理财窍门

老年人退休之后，一般在一生工作积攒下来，会有一些存款或退休养老金，但面对市场经济的变化和各项支出的不断增加，老年人家庭同样也有“以钱生钱”的理财需要。那么怎样进行投资理财，既能“以钱生钱”，又能避免投资损失呢？

应优先考虑安全投资，防范风险，以稳妥收益为主。目前投资品种虽多，但并不是进行每项投资都有钱赚。笔者认为，绝大多数的老年家庭目前应坚持以存款、国债的利息收入为主要导向，切记好高骛远。将大部分的养老钱存入银行或用来购买国债、金融债券，尽管这是一种较保守的投资，其利息收益也不算高，但却是从老年人家庭的实际情况出发的，是以保障其大额投资成功为第一目标的，其投资收益是稳妥且安全无风险的。

在存款、购买债券的投资活动中，还应国家的投资政策导向和利率水平的变化，因老年人的分析判断能力较强，从而可抓住重点投资品种，灵活运用投资策略。任何家庭投资都离不开国家经济大背景，近几年来，国家为扩大内需、刺激消费，连续七次下调了存款利率，并对存款利息开征了个人所得税。这时，免税的国债、利率较高的金融债券应是老年人家庭投资生财的主要品种。对于储蓄存款，当预测利率要走低时，则在存期上应存“长”些，以锁定你的存款在未来一定时间里的高利率空间；反之，当预测利率要走高时，则在存期上存“短”些，以尽可能减少在提前支取转存时导致的利息损失。

在一定的前提条件下，少数老年人不妨适度进行买卖股票等的“安全投资+风险投资”的组合式投资，但切不可把急用钱用于风险投资。投资要注意安全，并不是说不能进行风险投资，实际上，当代社会任何一个投资理财的成功人士，都进行了“安全投资+风险投资”的组合式投资，这是锻炼自我、巧抓机遇、获取高收益的一个重要途径。所以，在身体条件较好、经济较宽裕、又有一定的时间和足够的精力，并具有一定金融投资理财知识和心理承受能力的前提条件下，少数老年人不妨拿出一小部分钱来适度进行风险投资。但需注意的是，切不可把急用的钱用于风险投资。

笔者认为，按“安全性”、“流动性”、“收益性”原则，老年人家庭在投资组合比例上，储蓄和国债的比例应占85%以上，其它投资可分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等，比例必须控制在15%以下。还有，老年人不宜过多地进行太刺激、太变化的多元投资活动，少许的风险投资是以老年人退休后多参与了解一些社会的经济活动，并有益于增进身心健康为主要目的的。　（钱壮）