存单里的困惑

近年来存款纠纷时有发生，我们用法律的眼光对几起存款纠纷进行分析，发现存款单的困惑，实际上是人们在生活或工作中出现了法律盲点，从而导致了各种纠纷的不断出现。

张女的丈夫吴某下岗后迷恋麻将，常常夜不归宿，让张女十分苦恼。他们于去年12月办理了离婚证，并在婚姻登记机关的主持下达成了一份离婚协议：户名为吴某的2万元定期存单归张女所有，二人共同租住的房子及室内设施归吴某拥有。因为去年冬天张父突患重病，张女出于孝心，故与吴某订立了暂缓公开离婚消息的口头协议。就在张女与吴某购置年货的时候，张父去世了。在整理遗物时，吴某发现张父有一张3万元的定期存单，吴某不露声色地拿走了这张存单，并于当天下午找到在银行工作的好友姜某，称岳父已去世，现家中急需取出这笔钱来处理丧事，便自作主张为吴某办理了取款手续。同时，吴某又对户名为自己名字的那张2万元存款单办理了挂失手续。

忙着处理丧事的张女见吴某近几日又沉迷麻将，便有所警觉。她持那张2万元的存单到储蓄所要求提前支取。当日当班的银行职员以张女身份证与存单户名不一致为由拒付。十天后，他们仍将2万元存款全部交给了前来取款的吴某。

得知事情真相的张女气冲冲地去找吴某归还存款。然而，吴某不知去向，经张女多方查找，仍下落不明。张女只好向储蓄所索赔。

点评：本案涉及对两份存单不同归属的认定。第一份存单是户名为张父的3万元存单，张父去世后，根据《继承法》的规定，这张存单所含本息应归张父的法定继承人（父母、配偶、子女）享有，就本案实际情况来看，应归张女享有。故吴某对这3万元存款本息没有所有权，吴某擅自支取。侵害了张女及其他继承人的合法权益，属侵权行为。储蓄所不认真审查储户身份，违规支取存款，对造成存款被冒领的事实具有过错，应首先赔偿张女的损失，再向吴某进行追偿。储蓄所姜某不应在主观上认为他们是亲属关系就随意支取存款，而应例行公事让他们先去公证处办理继承权公证，这样，张父的继承人就应向公证机构提供本人的身份证明、户籍证明、被继承人的死亡证明、存款证明，继承人单位人事部门出具的亲属关系证明，之后继承人才可凭公证处出具的公证文书去银行取出存款。若继承人相互对继承份额有争议，可以请法院裁决，凭法院出具的法律文书也可从银行取出存款，而银行则不必再为日后的诉讼苦恼了。

第二份存单是户名为吴某的2万元存单。储蓄所并不违反《商业银行法》和《储蓄管理条例》的规定。所以，对这2万元本息的损失，张女无法向银行索赔，只能据离婚协议向吴某讨债。　·黄晓红