人民币理财与货币基金孰优孰劣

面对银行提供的人民币理财产品和基金公司的货币市场基金，您是不是左顾右盼，不知道该如何取啥？日前，记者就此专门咨询了理财专业人士，现在，请大家一起跟我边走边看，看看如何选择才更适合自己。

流动性对比

人民币理财产品是一种规定固定期限的理财产品，投资者不能提前支取本息，只能根据当初选择产品的期限到期还本付息，流动性甚至低于定期存款。货币市场基金，是一种被称为“准储蓄”的基金品种，是银行存款的良好替代产品和现金管理工具之一。投资者买入确认后的第二个工作日开始，就可以根据自己对资金的需求进行赎回，需要多少，赎回多少，最低限额为1000份基金份额，且提前一个工作日就搞定。

参与性对比

人民币理财的每个产品都有认购金额的起点，例如民生保得理财产品最低认购金额为1万元，如果希望享受更高的理财收益率，认购金额需达10万元以上。而货币市场基金的申购起点一般比较低，首次申购金额有的5千元，有的只有1千元。

收益性对比

人民币理财产品收益率固定，如民生理财一期的四款产品中，收益最高的是一年期B计划，综合收益率为2.943%，税后实得收益率为2.808%，收益率不受央行降息或加息政策的影响。货币市场基金收益率相对浮动，目前市场上现有的7只货币市场基金收益率在2.7%—2.8%之间，不需征所得税。货币市场基金受降息或加息政策影响，央行加息，货币市场基金收益相应提高。

安全性对比

人民币理财产品属于银行的代客理财业务，最近监管部门已要求各大银行不能承诺最低受益，理财产品的风险由投资者自负。

根据《货币市场基金暂行管理办法》的相关规定，基金公司不保证基金一定盈利，也不承诺最低收益。此外，由于基金资产的规模会随着日常的申购和赎回变化，因此也会面临一定的流动风险。不过，就目前现有的7只货币市场基金来说，至今还未出现负收益或延迟支付的情况。

综上所述，不难看出，货币市场基金和人民币理财产品同属于低风险产品区域的投资品种，但两者在流动性、参与性、收益性及安全性上仍存在一定的差异。投资者可根据产品特性和自身实际情况，做出自己的选择。　（杨子）