现代家庭理财竞出新招

家庭，作为社会的细胞，是社会变革的一面镜子。理财，作为家庭生活亘古不变的内容，在价值观念和生活方式发生急剧变化的今天，更显魅力无穷。许多现代家庭已从传统中走出，在理财方式上逐步创新，由此形成了一道道家庭理财新景观。

“家庭金融”备受青睐

“今天股市收盘多少？”，“今天美元兑人民币汇率是多少？”这类金融从业人员的专用术语，如今成了不少都市家庭每天饭桌上谈论的主要内容。城市金融业的发展，增强了人们的金融意识，于是，金融操作被引入了家庭，有人将这种现象称之为“家庭金融”。

虽然储蓄目前仍是一般家庭主要的投资方式，但精明的投资者已并不把全部积蓄都存入银行。由于国家继取消保值后又降低了存款利率，导致银行储蓄魅力不如从前，存款人收益减少，如果存成定期，不仅失去了往日的高保值贴补，而且活钱变成了死钱，不便急用。而炒股、买期货，由于投机性较强，形成的风险也较大，于是，今年的普通家庭更钟情于国债和企业债券。面对这种现状，最合理的是选择一种“利益均沾、风险共担”的组合投资方式，即把全部资产按收益率高低和风险性大小有选择地投资于储蓄、债券、股票、外汇、期货、实业等多种工具上，避免在一颗树上吊死。

负债消费已成时尚

近一两年，我国一些大都市悄然兴起一种新时尚，消费者购物不必先付款，而是在特定的商店选择好商品先拿回家享用，然后再分期支付费用。此种购货方式打破了传统的“一手交钱，一手交货”的消费观念，提供了全新的负债消费模式，使一部分人先享受、后付钱的消费愿望得以提前实现，也为广大工薪阶层提前享受小康生活提供了一种尝试。这种消费作为现代“金融超市”现象，正越来越多地出现在我国都市经济生活中。

自从上海银信公司在全国率先开办分期付款业务以来，北京、广东、南京等省市数百家商店先后推出了该项业务，仅上海目前已有十万余户家庭分期付款购买了空调、音响、电脑等金额较大的商品。1995年夏，北京刮起了“预支明天”的旋风，要消暑纳凉的家庭先交998元，便可将亚都公司经销的空调搬回家使用，然后分期付款，11个月后便归己有。南京家庭负债消费亦大行其道，个人存单抵押贷款供不应求。

家财公证悄然兴起

家庭财产公证，尤其是婚前财产公证在欧美等发达国家已十分普遍。在我国由于传统观念的影响，许多人对此确实难以认同，认为夫妻之间分得这么清，别人当是双方的感情不和呢。近年来，国人这种心态正在发生“裂变”，沿海地区和北京、上海、广州等经济文化发达的城市，越来越多的人对此刮目相看，乐意接受并办理了家财公证。许多青年夫妻在结婚时，首先办理财产公证，他们认为，既然我们是跨世纪的夫妻，在人格、身份方面双方已各具独立、平等地位，那么在财产方面独立又有何不可呢？更有人认为，现代家庭应法制化，它和真诚相爱、互相体谅一样是婚姻关系存续的支柱，财产约定是双方开诚布公的协议，它不但不会影响双方的感情，而且还有可能给你撑起一把“保护伞”。

家庭金融档案风靡都市

据一些金融部门工作人员反应，常有储户遗失或被窃储蓄存单、存折后，到银行储蓄所挂失，一时提供不出存单的帐号、存款日期、金额等资料，有的甚至连存款人是谁都吃不准，给双方都造成了不少麻烦。常有参加家庭财产或人身意外伤害等保险的投保者遭受意外损失或人身伤害后，因一时找不到有关凭证而难以获得保险公司的理赔。更有一些股民买进股票后，经过多次送股后，连自己也搞不清帐号中究竟有多少股股票，以致错失了高价位抛出股票的良好时机。对此，许多家庭都设立了家庭金融档案，以便更好当家理财。

时下，不少人家收入显著增加，手头资金多了，有的用于购物、旅游，更多的用于储蓄、购买股票、债券，或参加保险，选购金银饰品。同时随着货币电子化的日益普及，各种信用卡也逐步进入千家万户，个人拥有的各种帐号越来越多。设立家庭金融档案后，能及时将有关资料记载人册或登记入“库”，存单挂失后的尴尬不复存在，遭受损伤后可以有条不紊地获取理赔金，好处确实不少。（帖俊峰）