商业银行：将给私企露笑容

张教述

我国的《商业银行法》已于7月1日开始实施。它为专业银行顺利过渡为商业银行奠定了基础。那么，以经营效益为中心的商业银行，如何适应私营企业发展的贷款需要，将成为经济流通领域一个不可忽视的问题。

众所周知，在计划经济条件下，各专业银行向私营企业贷款的大门基本是关闭的：专业银行的责任，是以经济杠杆的作用去保证国营和集体企业的资金周转需要，信贷投入受着政府决策的导向。其次，由于综合国力的因素，专业银行只能把有限资金，一部分投向关系到国计民生及经济建设的国家大中型项目，一部分信贷规模用于政策性贷款。由于受到旧体制诸种因素的影响，而对在特殊环境下，受着约束发展的个体、私营企业根本无“暇”顾及。然而，在专业银行向商业银行迅速转轨的今天，情况就有所改变了。《商业银行法》确定了商业银行应以经营效益为中心，实现“独立核算、自主经营、自我约束、自负盈亏”的企业性质。这样，追求最大的经济收益，则是其首要的经营目标。那么，只要在《商业银行法》的范畴之内，银行把资金投向私营企业，将不再是一个“禁区”。

在西安市、截止7月底，已登记注册的私营企业3336户，自筹资金和固定资产高达72016万元，个体工商户也有82802户，为数不少的个体工商户由于经营规模的扩大，业务量递增，他们加大投资力度，纷纷转向私营企业经营。私营企业成为市场经济的重要成员，大部分私营企业能够在市场经济中站稳脚跟，这说明多种经济成分并存的政策，为私营企业发展提供了条件，也说明他们在竞争意识、经营决策意识、管理能力以及资金、技术等方面具有一定的实力，在激烈的市场竞争中，有相当的适应能力。有些实力较强的私营企业，甚至把产品推出国门，打入国际市场，通过“内引外联”，成立中外合资，或者三资企业，这些企业无论在效益、生产规范、市场占有率等方面都日益显现出自己的独特优势。

根据西安市工商银行北大街办事处今年上半年对68户贷款企业的亏损情况进行调查摸底，结果是国有、集体企业占了48%，而据有关资料表明，私营企业只占了10%。实际上，在过去乃至现阶段所有的私营企业发展受到限制，都面临的一个问题是贷款无门。

由于私营企业日益发展壮大，它成为经济领域的重要“增长点”，已引起一些新组建的金融机构和商业银行注意，这些机构也开始努力探索相应扶植方式。目前，虽说没有来自宏观方面的贷款方案出台，但某些银行推出的新业务已经为私营企业贷款提供了方便，如今年6月开始，由西安市工行北大街办事处推出的个人小额抵押贷款，有的行处还试行了包括“房产、有价证券、固定资产抵押”的抵押贷款，实行后受到社会的欢迎，随着改革的深入，随着商业银行之间的竞争日趋激烈，一些经营效益好、有拳头产品的私营企业必将成为各家银行“角逐”的目标。届时，向私营企业贷款的禁区将不复存在。商业银行，会平等地将笑容展现给自己的客户。