非法集资：充满诱惑的陷阱

文／郭伟杰

最近几年，一些单位和个人违反国家有关法律法规，非法筹集资金，数额巨大，影响极广，严重地扰乱了国家的经济、金融秩序，造成了不安定的社会因素，败坏了社会风气，使国家、集体以及社会公众遭受巨大损失，已引起各界人士的普遍关注。

非法集资形式繁多

非法集资活动就其表面形式，从目前情况来看，主要有以下几种：

一、用企业名义，打着开拓市场、合作经营的幌子，蒙骗群众出资。原北京市长城机电科技产业公司总裁沈太福，在1989年至1993年3月，打着兴办民办集体企业和发展高科技的幌子，利用一些人急于投资获利的心理和不熟悉金融业知识的特点，以24%的高息为诱饵，骗取非法集资额达10亿元之巨。

二、擅自设立基金会。按国家有关规定，成立任何名义的基金或基金会均应由中国人民银行或国务院批准。但是，目前有些地区和部门擅自开办基金或基金会，非法经营金融业务，既扰乱了经济金融秩序，又给社会稳定留下了隐患。如个体劳动者协会基金会、供销社股金服务部、工商互助基金会、建设互助基金会、老龄基金会等等，五花八门，不胜枚举。

三、民间“抬会”，有所抬头。有的民间“抬会”，由当初的几元、几十元逐渐升到了以百元、千元、万元为计，会员由原先的几户、几十户扩张到数千户、数万户，最高单个会额高达百万元以上。

四、乱发企业债券和彩票。无论企业债券，还是各类彩票，都属国家严格管理的金融业务，但在部分地区，这类违反规定的现象较为突出。有些地区或单位的领导人，只考虑发行企业债券可以很方便地直接融资，很少顾及集资后的再投资能否确保取得高利集资的利润回收，无视规定，随意行事，盲目投资。结果屡屡发生企业债券到期不能兑现，投资者集体上访甚至阻塞交通、打人毁物事件。

五、单位内部集资，名目繁多。一些企事业单位和政府机关，无视国家有关规定，分别采取行政摊派、职工福利，所谓风险抵押等方式进行高利集资。如某省机关工会，几年来以给干部职工谋福利为由非法集资数亿元，结果由于投资大量亏损、主要经办人犯罪行为败露而事发，留下了一个千疮百孔的烂摊子。

非法集资活动之所以能够得逞，原因主要有以下几个方面：一是投资出口太少，个人投资者出于获取高额回报的冲动，往往出此下策。目前一些人认为国内银行利率偏低，而证券市场的风险在一般人眼里显得如此之大，因此假如突然出现一个可以坐地获取30%乃至更高的年利率，自然就会趋之若鹜。二是非法集资活动在最初阶段，往往显得信用良好，还款及时，红利多多，具有极大迷惑性。三是非法集资者往往利用巨款贿赂部分政府官员，以获得强有力的支持，并使其诈骗手法更具迷惑性。四是个人投资者乃至一些金融机构，对诈骗分子堂皇外表下极恶劣的资信状况，不做调查，结果把钱扔进了无底洞。

非法集资危害严重

非法集资是社会经济生活的顽症，其危害之大，不可低估。

一、引发社会矛盾，产生不安定因素。由于非法集资牵涉面广，一起集资案涉及到几个单位或地区，关系到许多人的切身利益。如“沈太福案”中集资对象遍布17个城市，10多万人口。1995年湖南永州市曾因集资款不能及时兑付而引起集资者上访、请愿、示威游行等事件17起，造成经济纠纷多起，社会矛盾剧增，严重扰乱了社会的安定。

二、给投资者造成严重经济损失。据有关方面统计，某省部分地市的110多起非法集资企业中，有92家到期不能还本付息，占总数的80%以上。在辽南的“两陈”非法集资大案中，骗局被揭穿后，骗子都被绳之以法，而被骗者仅得到8%的本金。

三、腐蚀国家干部，助长了腐败现象的滋生蔓延。不法分子以高利率进行诱惑，以金钱行贿买通“关系”，采取谎报成交经营额等手段遮人耳目、欺骗社会，他们与政府部门的一些腐败分子相互勾结，相互利用，进行权钱交易。

四、加剧金融资金的供求矛盾，扰乱了正常的经济金融秩序。一方面集资者挖走了大量的银行储蓄存款，减少银信部门信贷资金来源；另一方面，集资款游离于银行及政府管理的范围之外，造成社会资金的冲击力，助长了投资规模和消费基金的膨胀，给进一步抑制通货膨胀工作带来难度。

非法集资是一种危害社会极为严重的犯罪行为，它不仅严重扰乱国家经济和金融秩序，而且严重损害国家、集体和广大人民群众的切身利益，破坏国家机关的威信，诱发违法、行贿、受贿等严重的犯罪行为，影响社会稳定，必须引起人们高度重视，采取有力措施，予以严厉打击。